Политика по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, противодействию финансированию терроризма (далее — «AML Политика») и Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC Политика») разработаны для предотвращения и снижения рисков вовлечения сервиса cryptomonitor.info в любую незаконную деятельность.
Международные регуляторы, а также директива ЕС 2018/843 («Пятая директива по борьбе с отмыванием доходов» — 5AMLD), требуют от поставщиков услуг с виртуальными активами внедрения эффективных процедур AML/KYC, включая:
-противодействие отмыванию доходов,
-предотвращение финансирования терроризма,
-пресечение торговли наркотиками и людьми,
-предотвращение распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества.
Сервис cryptomonitor.info, как обменный пункт криптовалют, обязуется по требованию поставщиков ликвидности проверять подозрительные транзакции, а также при необходимости проводить идентификацию пользователей и установление происхождения средств.
Создавая заказ на сайте, Клиент соглашается с возможностью проведения в отношении него AML/KYC проверки.
1. AML/KYC процедуры
1.1. AML/KYC проверки в отношении клиентов и транзакций осуществляются AML-офицером cryptomonitor.info, а также, при необходимости, поставщиками ликвидности (криптовалютными биржами).
1.2. Пользователь соглашается на обработку и хранение своих персональных данных и их возможную передачу поставщикам ликвидности.
1.3. Процедура AML/KYC включает:
— постоянный мониторинг транзакций,
— применение риск-ориентированного подхода,
— проведение проверки клиентов,
— взаимодействие с государственными органами по запросу,
— ведение учета и делопроизводства.
В целях комплаенса и безопасности, принцип минимизации и ограничения доступа обеспечивает хранения личных данных пользователей до 5 лет:
— для соблюдения законных требований,
— для расследования инцидентов и предотвращения мошенничества,
— для разрешения споров и выполнения комплаенс-процедур.
Передача данных третьим сторонам возможна только при наличии оснований (например, провайдеры верификации/безопасности или юридически обязательные запросы).
2. Высокорискованные операции
Если при анализе криптовалютных активов поставщиком ликвидности выявлен риск, либо актив помечен следующими метками:
DARK SERVICE, SCAM, STOLEN, MIXING, SEXTORTION, RANSOMWARE, HACK, PHISHING, FRAUD, BLACKLIST, UNDER INVESTIGATION, CYBERCRIME ORGANIZATION, NARCOTICS, CHILD ABUSE, HUMAN TRAFFICKING, SANCTIONS, GAMBLING,
то транзакция может быть приостановлена до прохождения полной верификации (KYC).
2.1. При запросе поставщиков ликвидности транзакция может быть заморожена до окончания KYC.
2.2. При запросе компетентных органов транзакция блокируется до прохождения KYC.
2.3. При выявлении подозрительной активности AML-офицером cryptomonitor.info транзакция может быть заморожена.
3. Документы для KYC
Набор данных зависит от случая и принципа минимизации. Мы можем запросить:
— документ, удостоверяющий личность (паспорт/ID/водительское удостоверение — где допустимо);
— селфи/видео-подтверждение (в некоторых сценариях);
— подтверждение адреса (при необходимости);
— подтверждение источника средств/дохода (SoF/SoW) при EDD: выписка, справка, договор, скриншоты происхождения средств, история транзакций и т. п.;
— подтверждение владения адресом (подпись сообщения, тест-транзакция, иные методы).
— Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
3.1. Сроки рассмотрения документов не регламентируются.
3.2. Возврат активов возможен только после прохождения KYC.
3.3. Активы, не прошедшие AML-проверку, обмену не подлежат.
3.4. При успешном KYC возврат возможен с удержанием комиссии до 5% для покрытия withdrawal fee, комиссий поставщика ликвидности.
3.5. Возврат производится только на исходный адрес отправки.
4. AML-проверки и мониторинг
Мы можем применять следующие меры:
— скрининг крипто-адресов и транзакций на предмет рисковых меток (украденные средства, взломы, вымогатели, скам, даркнет и др.);
— санкционный и PEP-скрининг (где применимо);
— мониторинг поведенческих паттернов (аномалии, многократные попытки, нестандартные маршруты);
— ручная проверка в спорных случаях.
— Если риск высокий, операция может быть приостановлена до завершения проверки.
5. Ограничения на возврат
5.1. Возврат невозможен, если активы арестованы компетентными органами или поставщиками ликвидности.
5.2. Возврат невозможен без прохождения KYC.
5.3. Возврат невозможен, если клиент не предоставил данные в течение 30 дней после запроса AML-офицера.
6. Блокировка активов
Блокировка возможна при поступлении средств с запрещённых бирж и сервисов (например: Garantex, ChipMixer, Hydra и др.), а также с платформ из санкционных стран.
Платформа может запросить KYC (а при необходимости — EDD), если:
— сработали AML-триггеры по адресам/транзакциям;
— есть признаки связи средств с преступными источниками;
— есть совпадение/подозрение по санкциям или PEP;
— сумма, частота или поведение указывают на повышенный риск;
— есть подозрение на мошенничество, взлом аккаунта или подмену реквизитов.
7. Финальные положения
Сервис и поставщики ликвидности оставляют за собой право отказать в возврате средств в случаях, предусмотренных данной Политикой. Мы можем отказать в проведении операции или ограничить обслуживание, если:
— пользователь не предоставляет запрошенные данные в срок 30 дней;
— выявлены попытки обхода проверок или предоставлены недостоверные документы;
— есть признаки мошенничества, финансирования терроризма или санкционного риска.
В отдельных случаях средства могут быть заморожены до завершения проверки или до исполнения юридически значимых требований, если это необходимо по комплаенс-процедурам.
8. Запрещённая деятельность
Сервис не предназначен для операций, связанных с:
— финансированием терроризма;
— хищениями, взломами, вымогательством;
— мошенничеством и скам-схемами;
— даркнет-рынками и продажей запрещённых товаров/услуг;
— обходом санкций и ограничений;
— использованием миксеров/обфускаторов с целью сокрытия происхождения средств (при наличии соответствующих индикаторов риска).
9. Обновления политики
Cryptomonitor.info может обновлять данную страницу по мере изменения требований, практик и внутренних процедур. Актуальная версия публикуется на сайте.
